Μάχη με τους Δυτικούς στον τομέα του private banking

Πηγή: Getty Images / Fotobank

Οι υπηρεσίες private banking στην Τραπεζική αγορά της Ρωσίας είναι σχετικά νέες. Ωστόσο, οι ρωσικές Τράπεζες ετοιμάζονται να εκτοπίσουν τους Δυτικούς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς από την εγχώρια αγορά, προσφέροντας στους πελάτες τους σύνθετα και «εξωτικά» επενδυτικά εργαλεία...

Η ρωσική αγορά του private banking ξεκίνησε στα μέσα της «ορμητικής» δεκαετίας του 1990, όταν εμφανίστηκαν οι πρώτες ιδιωτικές επιχειρήσεις στη χώρα. Τότε, λειτουργούσαν ελάχιστες Τράπεζες που ειδικεύονταν στη διαχείριση ιδιωτικών κεφαλαίων. Ο ίδιος ο ιδιωτικός Τραπεζικός τομέας, ήταν την εποχή εκείνη ακόμα στα σπάργανα. Σήμερα, οι υπηρεσίες αυτές παρέχονται από όλες σχεδόν τις μεγάλες ρωσικές Τράπεζες που δραστηριοποιούνται στη λιανική τραπεζική.

Ο όγκος της αγοράς αυτού του τομέα είναι δύσκολο να υπολογιστεί. Σύμφωνα με ορισμένα στοιχεία, αγγίζει τα 20 – 25 δισ. δολάρια και αυξάνεται περίπου κατά 25% ετησίως. Το ύψος του ελάχιστου ποσού που δίνει στον πελάτη τη δυνατότητα να απολαμβάνει υπηρεσίες Private Banking στη Ρωσία, κυμαίνεται από 45.000 – 900.000 δολάρια. Ο συνολικός αριθμός των ρώσων εκατομμυριούχων υπολογίζεται από 75 έως 180 χιλιάδες άτομα και το συνολικό ύψος των πόρων που έχουν στη διάθεσή τους, μπορεί να αγγίζει τα 350 – 400 δισ. δολάρια.

Η βάση του ρωσικού private banking βρίσκεται στο κλασικό ελβετικό μοντέλο της εχεμύθειας. Ωστόσο, στη Ρωσία υπάρχουν ορισμένα θεμελιώδη εθνικά χαρακτηριστικά που τη διαφοροποιούν. Το μέλος της επιτροπής εμπειρογνωμόνων του Ινστιτούτου Οικονομικού Σχεδιασμού Αλεξέι Γκούσεφ, σημειώνει ότι στη Ρωσία η υπηρεσία παρέχεται κυρίως ως μπόνους στα κορυφαία διευθυντικά στελέχη των μεγάλων επιχειρήσεων, στο πλαίσιο της εταιρικής παροχής υπηρεσιών. Στις άλλες χώρες, οι διευθυντές των τραπεζών διαχειρίζονται, ως επί το πλείστον, τις προσωπικές επιχειρηματικές δραστηριότητες των πελατών τους.

Οι κυριλάτοι της δεκαετίας του 1990

Οι Τράπεζες που λειτουργούν στον τομέα του private banking

-Οι κρατικές Τράπεζες, που διαθέτουν στην οργανωτική τους δομή ειδικές υπηρεσίες private banking (ανάμεσά τους, η Sberbank και η VTB – 24).

-Μεγάλες ιδιωτικές Τράπεζες, όπως π.χ. η Alfa Bank, η Promsvyazbank (PSB), η «International Financial Club» (IFC Bank), η «Otkritie Bank», η «KIT Finance Investment Bank».

-Τα καταστήματα ξένων Τραπεζών που δραστηριοποιούνται στη Ρωσία: Deutsche Bank, Raiffeisenbank, Citibank.

-Οι Τράπεζες που ειδικεύονται αποκλειστικά σε υπηρεσίες διαχείρισης κεφαλαίου, όπως η «M2M Private Bank».

Η σύγχρονη ρωσική ελίτ - VIP πελατεία, που είναι κυρίως κορυφαίοι μάνατζερ ή ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, δημιουργήθηκε στη δεκαετία του 1990. Ο μέσος όρος ηλικίας τους είναι 55 - 60 χρόνια. Σύμφωνα με τον κ.Γκούσεφ, για αυτή την κατηγορία των πελατών, οι πιο δημοφιλείς υπηρεσίες σε ορίζοντα πενταετίας θα είναι τα ζητήματα που αφορούν στην κληρονομιά. Πιο συγκεκριμένα, η πώληση ή η αναδιάρθρωση της επιχείρησης, καθώς και διαδικασίες de-offshoring εταιρειών.

Το τελευταίο διάστημα, η λίστα με τους Ρώσους VIP πελάτες συμπληρώνεται συνεχώς από εκπροσώπους της show business, από ανθρώπους των ΜΜΕ, από αθλητές και τα μέλη των οικογενειών τους. Και ανάμεσά τους είναι πολύ δημοφιλείς οι αποκλειστικές υπηρεσίες στον τομέα του lifestyle management. Από την επιλογή ασυνήθιστων δώρων, τη δημιουργία επιλεγμένων συλλογών κρασιού, τη μίσθωση και την αγορά ακινήτων, σκαφών αναψυχής και αεροσκαφών, μέχρι και την πρόσληψη του οικιακού προσωπικού και τον προγραμματισμό των διακοπών. «Συνεργαζόμαστε με διάφορες μεγάλες γκαλερί που ειδικεύονται σε έργα διάσημων Ρώσων καλλιτεχνών. Η Τράπεζα μπορεί από μόνη της να επιλέξει κάποιο ενδιαφέρον project, να αξιολογήσει τους κινδύνους και να προτείνει στους πελάτες να γίνουν συν-επενδυτές», σημειώνει η διευθύντρια του τμήματος wealth management της IFC –Bank, Τατιάνα Ιβανόβα.

Ένας ευρύς κύκλος VIP πελατών ενδιαφέρεται για τις Τραπεζικές καταθέσεις. Μετά την κρίση του 2008 στη Ρωσία, οι πλούσιοι Ρώσοι δεν εμπιστεύονται τις επενδύσεις στο Χρηματιστήριο, οι οποίες πριν από την κρίση ήταν ιδιαίτερα κερδοφόρες. Οι υψηλότοκες καταθέσεις των VIP πελατών αποτελούν σήμερα από το 30% - 60% των υποχρεώσεων των Τραπεζών αυτών.

Στη ρωσική αγορά προσφέρονται πλέον τα πιο εξελιγμένα και πολύπλοκα πακέτα private banking, όπως η υπηρεσία «συμβούλων χαρτοφυλακίων». Όπως τονίζει ο επικεφαλής του τμήματος wealth management της Citi Ρωσίας, Μιχαήλ Γκρομόφ, «το τι θα πρέπει να περιλαμβάνει το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, εξαρτάται από τις προτιμήσεις του πελάτη και την εμπειρία του στις επενδύσεις. Συνήθως, τη συγκεκριμένη υπηρεσία επιλέγουν πελάτες που θέλουν να δουλέψουν με πολύπλοκα χρηματοπιστωτικά προϊόντα».

Μια σημαντική τάση της φετινής χρονιάς μπορεί να είναι η μερική ροή των μεγάλων πελατών προς τις μεγάλες κρατικές Τράπεζες. Αυτό οφείλεται κυρίως στην επανεξέταση των αδειών ορισμένων ιδιωτικών Τραπεζών που έγινε στη διάρκεια του 2013.

http://rbth.gr/business/2014/01/19/maxi_me_toy_dytikoy_ston_tomea_toy_private_banking_27953.html